同一角度

一年前我写了一篇《今天度过了一次个人财务危机》，个人财务危机每年都要经历一次，2009年的那一次危机记录在文章《套现害了朋友一把，POS机被撤销》之中。

5月末回国，不到10天之内赶在6月3日以前，还掉了20万元的工行信用贷款和近2.5万元的公司贷款，6月份还掉了信用卡欠款共20.6万元，这40多万元中的大部分都是通过信用卡本身倒腾出来的。今天建设银行的贷款发放到账了，还掉了部分即将到期的信用卡欠款之后，我写下这篇博文。

今年的信用贷款很难办，办理的过程也一波三折，审批人员说信用记录上有2次房贷逾期，不给办信用贷款。我仔细阅读信用记录，有一笔逾期的贷款在2007年就已经结清了，表明该次逾期发生在4年前。后来行长以及同事鼎力帮忙，银行同意发放信用贷款。

原来设想这次危机之后，要努力减少债务，没想到做卡奴许多年，刷卡竟上瘾了。前两天到别克4S店预订了一辆雅致版君威，申请办理了3年的按揭，并与4S店商定这个周末刷卡提车。

明年的财务危机我将如何度过？

人民币和美元额度是否独立：

工商银行：人民币额度和美元额度独立。
建设银行：人民币额度和美元额度共享。
中信银行：人民币额度和美元额度共享。
交通银行：人民币额度和美元额度共享。
深发银行：人民币额度和美元额度共享。
浦发银行：人民币额度和美元额度共享。
招商银行：人民币额度和美元额度共享。
光大银行：人民币额度和美元额度共享。
兴业银行：人民币额度和美元额度共享。
中国银行：人民币额度和美元额度共享。
广发银行：人民币额度和美元额度共享。

美元消费/帐单分期：

工商银行：可以。
交通银行：可以
光大银行：可以
建设银行：可以，需审批。
兴业银行：不可以，但可以在购汇之后，对用于购汇时的人民币进行分期。
中国银行：
深发银行：不可以。
招商银行：不可以。
广发银行：
中信银行：不可以
浦发银行：不可以

将自己的亲身体会整理如下：

1. 建设银行：比较容易，对美元消费比较敏感，最近我在美国刷卡一个月，额度即从7万元提高到9.9万元。
2. 浦发银行：比较容易。
3. 兴业银行：开卡即给10万额度。
4. 中信银行：比较容易，系统自动提额。有一次我打客服电话要求提额被拒绝，打完电话后刷卡，由于额度不够刷卡没成功，却收到银行提高固定额度的短信。系统自动提额的规律我们可能掌握不了，后来我也尝试过同样的办法，但每次超过额度限制仍然可以刷卡成功。
5. 招商银行：比较容易，但达到5万元后只提高临时额度，不提高永久提额。
6. 广发银行：比较容易。
7. 光大银行：有时容易，有时难。
8. 工商银行：信用卡提额取决于各个地方卡部的偏好，有些地方比较容易，有些地方比较难。
9. 深发展：开卡即5万元，二年来从没有提高过额度，偶尔银行主动提高临时额度。
10. 交通银行：开卡即5万元，多年来从没有提高过额度。
11. 中国银行：很难。

网上抄得如下独立额度的工行信用卡，以后慢慢折腾工行：

人贷标准卡： 6222 30

人贷美食卡或运动卡：6222 31

人贷美食卡或运动卡：6222 32

人贷慈善卡：6222 34

Visa：4 开头

万事达：5 开头

运通：3 开头

地方卡/交通卡：6222 7/8/9 开头

今天到江夏支行领了2张贷记卡，一张是人贷，另一张是五谷丰登卡。到达网点比较早，在2楼坐了一会，看工作人员开早会。

路途上找网点激活，然后在ATM机上查询了额度，额度分别是5万和2万。