中新社北京六月二十二日电(记者 翁阳)根据中国人民银行二十二日公布的今年一季度中国支付体系运行总体情况，一季度非现金支付工具业务笔数继续保持快速增长，业务金额降幅放缓，但商业汇票特别是银行承兑汇票业务以及信用卡透支领域存在潜在风险。
央行报告指出，随着中国信用卡发卡量不断增加以及公众信贷消费意识的增强，信用卡期末授信总额和期末应偿信贷总额(信用卡透支余额)持续大幅增长。 截至一季度末，期末授信总额约一万零三百五十亿元，同比增加百分之一百零四点三；期末应偿信贷总额一千六百五十八点六亿元，同比增加百分之八十七点六。
报告指出，一季度信用卡逾期未偿信贷总额不断增加，逾期半年未偿信贷总额四十九点七亿元，同比增加百分之一百三十三点一，故应警惕信用卡逾期未偿金额持续上升带来的潜在风险。
来源: http://finance.sina.com.cn/g/20090622/19096382516.shtml
继2006年招商银行成功推出个人住房贷款新产品“随借随还”后，2009年招商银行再次对该产品进行了升级，升级后的“随借随还”产品额度最高可达100万元，同时网上银行、电话银行自助借款更加顺畅舒心。房贷理财新产品“飞入寻常百姓家”，真正实现了“最能省息、足不出户、自动审批、瞬间到账、无纸化手续”的金融品牌服务！
“随借随还”是一个具有极强综合理财功能的房贷产品，它打破了国内银行传统的“面对面”柜台业务模式，利用招商银行国内最先进的网上银行和电话银行系统，在金融贷款领域实现全程自助，它丰厚的收益及便利的渠道使其受到客户青睐。
国际化创新———
产品因市场而变
众所周知，近年来个贷产品经历了一场颠覆性的创新革命。市场需求从 “能贷到款”就行，发展到“能省息的贷款”，再向“不出门能贷款”转变。招商银行多年来紧扣市场不断创新，个贷产品从最开始的“按揭帮您实现买房梦”发展到“让固定的房产流动起来的循环授信”，又在2006年在国内首推“省钱省心的随借随还”。
与外资银行个贷产品进行对比，我们不难发现“随借随还”已是利率市场化之前国内最先进的个贷产品了，同时它也标志着我国个贷金融产品已达到国际个贷同业的先进水平。正如招行“随借随还”项目负责人所说，“招商银行的研发目标是要让国内的客户享用国际化的个贷产品，享受国际化的金融服务。”
省钱省心———
贷款因需求而变
“随借随还”是指在招商银行办理个人住房循环授信业务的客户通过招商银行网上银行和电话银行等电子渠道自助办理贷款或还款的新产品，具体包括“自助借款”、“自助提前还款”以及国内首创的“自动提前还款”三大功能。“随借随还”在最大限度内满足了客户自由安排资金、自行制定还款计划的需求，并给客户提供了最自主的贷款融资便利，真正实现了“我的贷款我做主”。
通过“随还”，客户可根据自己的家庭财务状况，结合自己的职业规划设计还款计划。“随还”功能可以实现当天还款，当日结息，次日即按剩余本金计息。随时还，随时省，还得多，省得多，为客户最大限度节约贷款利息。例如，客户可以设定将部分年度奖金固定用于还款，或季末财务结算多还一次月供。如需双周还、周周还，甚至天天还，“随还”功能一应俱全，都能实现。
通过“随借”，客户只需登录招行网上银行专业版，或直接拨打招行95555电话银行申请贷款，资金实时到账。用多少借多少，借多少钱计多少天息，清清楚楚贷款，明明白白付息。“随借”功能最大限度满足了客户对贷款手续的便捷性和资金使用及时性的需求，且有招行安全先进的电子银行系统保驾护航，真正让客户方便贷款，放心用款。
此外，“随借随还”还有国内首创“自动提前还款”功能。通过开户设置，客户可指定一个“还款专户”，进入专户的资金，甚至都不用客户再单独提出还款申请，系统每天自动帮您还款，真正为客户节约每一分钟，节省每一分钱。
科技领先———
服务因产品而变
招商银行历来以科技兴行，并将先进的电子银行技术作为业务发展的强大支撑。近年来，招行的网上银行和电话银行服务在国内银行业一直受到称誉。2005年，招行网上银行被评为和讯“2005年度财经风云榜”最佳网上银行；同年，招行95555电话银行被评为“中国最佳呼叫中心”。而这次“随借随还”功能的开发，更是一次传统贷款业务与现代电子银行的完美结合。正如招商银行副行长唐志宏所说，“‘随借随还’的推出，将传统的、在银行柜台上进行的贷款发放和还款业务与网上银行、电话银行服务相结合，拓宽了银行个人贷款服务渠道，进一步满足了客户足不出户随时贷款、随时省息的需求，使我行在科技领先方面又迈进了可喜的一步。”从柜台到网络，从存款到贷款，招商银行将“新产品、新技术、新服务”的个贷经营思想贯穿始终，让客户亲身体验国际化金融服务。
因您而变———
招行因客户而变
面对如此庞大的个人贷款市场，面对如此优质的金葵花贵宾客户，如何满足客户日益丰富的融资需求，如何为他们提供更为便利的贷款服务，如何让更多的客户享用招行的产品、享受招行的服务？这是自招商银行推出个人住房循环授信业务之后的重点研发课题。“随借随还”无疑是一份满意的答卷。它不但打破了柜台与网点的界限，打破了贷款月供与贷款期限的界限，更打破了招商银行客户和其他银行客户的界限，面向全社会，公平地为全体潜在客户提供了一次重新选择银行服务、重新选择服务银行的机会。招商银行永远跟着客户变，就像他们始终秉承的服务理念———因您而变。
产品功能介绍
“随借随还”是指招商银行个人住房循环授信业务的客户在与业务经办行签署有关协议后，可以通过我行网上银行和电话银行等电子渠道自助办理借款和还款业务的功能，具体包括“自助借款”、“自助提前还款”和“自动提前还款”三项功能。
“随借随还”的功能之一———自助借款
自助借款功能是指客户在招商银行开通“自助借款”功能后，通过招行网上银行专业版和电话银行快易理财服务自助办理自助借款额度内的贷款。
“随借随还”的功能之二———自助提前还款
自助提前还款是指客户开通“自助还款”功能后，通过招行网上银行大众版、专业版或电话银行快易理财渠道，自助办理提前还款。
“随借随还”功能之三———自动提前还款
自动提前还款功能是指客户到业务经办行开通“自动还款”功能、设置自动提前还款专户（第二扣款账户）后，存入该账户中的人民币活期存款每天由系统自动扣划用于提前偿还贷款。
产品特色介绍
一、最大限度省息———有钱就还贷，用时再贷款，用一天钱算一天利息！ 客户有闲余资金，可随时还贷，归还贷款后授信额度可循环使用；需要用钱时，可随时通过自助渠道办理贷款，无后顾之忧。
二、易贷———随时贷款，不用审批。随时轻点鼠标或一个电话，即刻轻松办理贷款或提前还款，方便快捷；用途自由，可以用于购房、购车、其他个人消费、个人经营等用途，但不得用于投资股市、债市等违反国家信贷政策的领域。
三、您的贷款您做主———想怎么还就怎么还。通过“随还”，客户可根据自己的家庭财务状况，选择提前还款的时间。例如，每年年底将年度奖金用于提前还款、每季度多还一次月供、每两周还款一次的双周供以及每天都自动还款等。因此，“随还”相比目前市场上的同类产品有很大的竞争力。
四、最好的渠道支持。网上银行和电话银行365天24小时服务渠道。
来源：http://licai.diandai.com/zhaoshangyinhangxinwen/200905/10280.html
“4万亿”计划出台后，关于国进民退的担忧日益成为现实，十大产业振兴计划又进一步加剧了这样的顾虑。作为中国最庞大央企集团之一的招商局毫无疑问是刺激政策最大受益者之一，但作为其掌门人的秦晓却不觉得这是中国的幸事。他更愿意相信，用利润取代价值观念是走入了误区，中国的国企在长期看来并没有存在的价值。以下是英国《金融时报》对秦晓的采访记录。
招商局董事长：国企“长远来看不需要存在”
“没有人说我是国有企业的坚定支持者，我自己也不认同这样一个概念。我只是国有企业的一员，我要去做我应该做的事情。”说这 番话的是秦晓，中国国企标杆之一，招商局集团现任董事长。在他近15年的国企领袖生涯中，招商局是他迄今最浓墨重彩的一笔。亚洲金融风暴后他临危受命，从另一家国企中信调任负债累累的招商局，用五年时间扭转颓势，让这家百年企业重焕生机。如今招商局正经历秦晓任下的第三次“再造”，目标是2011年时集团资产和利润较2006年翻番。
身着深灰色西服的秦晓面容黝黑清癯，思路敏捷清晰，语速悠缓却不容打断。有着剑桥大学经济学博士学位的他被公认为企业领袖中的思想者。在谈了金融危机对招商局的冲击，以及招商局再造计划的远景后，我们的话题转到了国有企业和经济改革上。
我想听听他对西方最近颇受争议的“国有化”思潮的看法。在问题的开头，我有些想当然地称呼他为“国有企业的坚定支持者”。秦晓没有打断我，平静地听我说完问题，稍稍一顿，说出了本文开头的那段话。这着实令我我暗暗诧异。
成立于晚清的招商局一直是中国企业界的一艘巨舰，广泛涉足运输、码头、金融、地产等领域。但到97亚洲金融危机时，集团“横向多元化、纵向多级化”的结构痼疾暴露无疑，不良资产激增、盈利能力下降、利息负担加重、现金流断裂。秦晓上任后，果断剥离非核心业务，斩断过长的管理链，加强总部主控，带领集团先后用一半的时间完成了两个五年再造计划。启动于2007年的第三个五年计划的目标是，到2011年，集团总资产比2006年翻番达到2000亿元，净资产翻番达到700亿元，净利润翻番达到120亿元。前两个目标到2008年底已经接近实现，而尽管净利润增长受此番金融危机所累，秦晓还是对按时完成计划表示乐观。
他说，这次金融危机，到了国企“比内功”的时候，招商局在前几年的“静悄悄的革命”为抵御这次危机准备了弹药。这么一个对经营有追求有建树的国企当家人，却这般直接地否认自己支持国企这种经济形式，令我惊讶。而秦晓的回答很快让我明白，他对国企的思索和担忧，早已超越了一次金融危机带来的冲击，甚至超越了国企的经济职能，而是直指国企及其背后的政府，在中国经济社会发展中扮演的角色。
他说：“在我看来，有两个问题是我们在改革中需要去反思和研究的。第一个就是政府主导经济。”他说，我们市场化追随的是韩国和日本的“发展主义政府”模式，这个模式下政府对经济的干预和主导太强，变成了大政府小市场，强政府弱市场。“我想我们的好多问题，都可以追溯到这里来。”
“第二个问题是，政府有没有必要去控制这么多资源，包括经济资源。国有企业是政府直接控制的经济资源。”他说，政府的职能本应当是提供公共产品，以及行使宏观调控和调整经济周波等职能，而非控制资源，随着经济和社会发展，国有企业应当被逐渐社会化。他说他反对一种观点，即涉及到国计民生和国家战略的产业需要国有企业来主控。“这话意思就是说，其它国家就没有涉及国计民生的产业？没有国家战略产业？那你要回答我，第一，为什么其它国家不要国有企业来做这个事情；第二，你能证明国有企业更有效、更安全吗？在没有一些政策支持，没有一些垄断的情况下，你能证明吗？”
我忍不住问：那国有企业究竟还要不要存在？“长远来看不需要存在，”秦晓回答得很干脆。“我认为国有企业是遗产，是计划经济的遗产，也是有中国特色的。我们现在的任务，从微观层面看应当把它搞好。从宏观层面看，应当把它逐步地分散到社会和民众手里去。”
既然已经从微观谈到了宏观，那么我想听听秦晓对改革三十年后路径的看法。我问，这次金融危机之后，连西方都出现了一种声音，就是中俄式的，集权政体下政府主导的高速经济增长模式，也许不失为共产主义和西方资本主义之外的第三条道路。我们的发展模式究竟可持续吗？
“我想一种模式的诞生一定有它的合理性，”秦晓沉吟半晌说。“但是它有一个基本的规律。这个基本
规律就是，不能简单用经济增长的速度，来做一个价值判断。”
他认为，更高层次的价值判断，是社会是否认同包括自由、个人权利、和民主在内的一些“核心价值观”。“如果抛开这些价值，只看经济发展速度的话，我以为是不成立的。”
这些核心价值观正是秦晓口中“现代性”一词的含义。他曾经多次提及、甚至撰文阐述这个概念。他认为，在中国，我们一直用“现代化”来代替“现代性”，而这正是我们发展的误区所在。 “现代化在中国就是民富国强，更多的是一个物质和经济指标，我们提出翻两番啊，人均GDP多少啊，都是一些经济和物质的指标，”秦晓说。他认为，这种经济增长奇迹并不是真正意义上的现代性社会转型，
“中国的问题不是一个现代化的问题，而是一个社会转型的问题。这个转型一定要有现代性的一些核心价值观和制度来作支撑，”他说。
采访接近尾声，秦晓说，在追求“现代性”上，他不是一个本土派，而是一个“普世派”。也就是说，他认为，对自由、民主、人权等价值的追求，不只适用于西方，而具有普世意义。说到这里，我几乎已经忘记自己是在和一个企业家交谈了。
也许正是这种超越数字指标，触及价值层面的思考，帮助秦晓带领招商局用五年时间完成了规划中需耗时十年的两次“再造”；正是这种思考，令他可以跳出“在其位谋其政”的思维，直面国企在中国经济改革中的尴尬处境；也正是这种思考，可以令那位当年插队内蒙草原的牧民、那位五十岁获得剑桥博士的学者，和那位管理着数千亿资产的企业家，在秦晓身上完美地集结。（王昉/文，选自英国《金融时报》）
来源：http://hi.baidu.com/dongziyun/blog/item/d9227d779d814313b151b929.html
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